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POS机刷卡套用代码扰乱手续费标准

POS机刷卡套用代码扰乱手续费标准

  违规套用代码赚取手续费差价

  “通过POS机消费所产生的手续费用其实会被瓜分成三个部分。第一个部分就是由发卡行获得,占手续费用的7成;第二个部分由银联获得,占手续费用的1成;第三个部分由收单机构(也就是推广POS机的机构,可能是银联或者是银行等)所获得,占手续费用的2成。”业内人士黄先生表示。

   他还表示,“正因为不同的行业通过POS机消费是会收取不同百分比的手续费,从而有些不法商家就从这里打起了主意。发改委的通知是从2月25日 起才实施的,从目前的状况而言,如餐饮、宾馆等餐娱消费性行业的POS机消费手续费率约是2%,那么有不少推广与安装POS机的机构为了招揽生意,他们就 会向要安装POS机的商户推销通过他们安装能够获取较低的手续费率,大概在1.3%或更低。”

  “为什么这些安装POS机的商家能这样 做呢?原因在于他们违规套用代码。也就是说他们通过申请一个手续费率较低的代码,比如申请加油、飞机票等 交通运输的民生类账户代码(这类账户大概收取0.5%的手续费率),将这个账户直接给了餐饮或服装等手续费率较高的行业。”该人士表示。

  记者以一家酒店宾馆老板的身份暗访了一些安装POS机的商家,结果确实是存在这样的情况。当记者提及想安装POS机并且期望能够获取较低的手续费率时,暗访对象都会表示有这样的服务。

   这些负责安装POS机的商户透露,“现在发改委已经下文了,下一步会降低手续费率,我们也会跟着实施。但即使是这样,我们还可以提供更低的手续 费率。比如说在手续费率调低后,发改委规定餐娱类的手续费率为1.25%,那么我们能做到1.2%或0.8%。若是手续费率是1.2%,那么POS机的价 格约为一千多元,若是手续费率为0.8%,那么POS机的价格约为4千多元。若是租用的话,手续费率应该没法降低。”

  业内人士黄先生 表示,“其实上述安装POS机的商户之所以能够给餐娱类商户提供到0.8%的手续费率就是套用了代码,他们通过申请了如交通运 输、加油等手续费率较低如民生类账户来套用到餐娱类的商户中,民生类账户的手续费率在降低费率后大概在0.38%。那么这些安装POS机的商家从中就能赚 取0.42%的手续费率。同时,POS机还能卖个更高的价钱。”

  近日,发改委下发了关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知,通知指出,2013年2月25日起将适当下调部分偏高刷卡手续费标准,减轻商户负担,方便群众持卡消费。但有业内人士黄先生(化名)向《证券日报》记者表示,“即便下调刷卡手续费的相关费用,仍然会存在不少销售POS机的不法商家为求赚取手续费的差价为要安装POS机的商户违规套用代码。”

  这其中究竟有一条怎样盆根错节的商业链条?

  利益链条环环相扣

  银行可获取商家资金流水账

  事实上,目前国内各大银行都在不断争夺POS机这块领地。对于POS机申请者的门槛有所放宽,而且还“放权”给不少个体商户,以通过他们来开拓更多的市场。

  有银行内部人士称,“只要申请机构证照手续等基本齐全,都能得到审批。同时银行除了能够得到手续费外,还能够获得安装POS机商家的资金流水账,以便掌握更多微小企业经营数据情况,用以进行分析与开拓客户,所以谁也不愿意放弃这块蛋糕。”

  彻底跟踪查处较难

  “所以即使发改委降低POS机的手续费率,这些商家同样是有利可图。有些更厉害的有可能能够弄到免除手续费率的公益类的账户代码,这样赚取的手 续费率就更高了。在这背后他们也是一层搭一层环环相扣的利益链条,需要很多公司一起配合,他们之间的分成也非常复杂。但毋庸置疑的是,谁能够申请到较多手 续费率低的账户谁就分得多。”黄先生表示。

  他认为,“这其中损害了不少人的利益。一是发卡行与收单机构等,他们付出了成本,应有的回报却被侵蚀;第二是消费者,因为这些POS机背后的账 户代码是一层搭一层的,那么消费者有可能在消费后查询银行对账单的时候,通过看消费商家的账户名称也看不出自己在哪消费过,因为不会显示出你真正消费过的 商家的账户名称,对账非常麻烦。”

  上述被暗访的商家还向记者表示,“可以将POS机上打出的单据的商户名称设置成与POS机所使用的套用代码一样的商户名称。但肯定会与你自己的店铺名称不一样,不过你自己可以向顾客解释。”

  黄先生还表示,“这种套用代码的情况屡禁不止是因为处罚力度不够,同时由于利益链条环环相扣,套用代码一层套一层,所以调查起来非常困难。比如说一个以套用代码赚钱的企业能赚两千万,但被查处后才罚款五百万。”

  POS机市场竞争日趋激烈

  同时,银行业内人士还表示,“银联和银行以及银行与银行之间对于POS机的争夺,以及下一步降低POS机刷卡手续费,从一定程度上降低了POS机的安装门槛,这也为刷卡套现提供了温床。”

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